מנוף פיננסי
אותו עסק, אותם מספרים, ושתי תשובות שונות לגמרי. ההבדל הוא לאן הוגשה הבקשה ואיך היא נראתה כשהגיעה. אנחנו מגישים לשלוש הזירות שבהן יש כסף לעסקים בישראל, ובוחרים את המסלול לפי מה שהעסק צריך ולא לפי מה שקל להגיש.
משך התהליך תלוי במסלול ובמצב התיק. קרן בערבות המדינה נבדקת בוועדה ולכן לוקחת יותר זמן ממסלול חוץ בנקאי. אנחנו מלווים את התהליך עד שהכסף בחשבון, ומעדכנים בכל שלב איפה הבקשה עומדת.
אשראי בנקאי ואשראי מקרנות הסיוע מגיעים בדרך כלל בתנאים הטובים יותר, אבל דורשים תיק מסודר ועומדים בתור. מסלול חוץ בנקאי מהיר יותר וגמיש יותר בדרישות, ולרוב יקר יותר. הבחירה נגזרת ממה שהעסק צריך ומכמה זמן יש לו.
כן. חלק ניכר מהעבודה שלנו הוא מול עסקים קטנים ובינוניים, ובדיוק שם ההבדל בין הגשה מסודרת להגשה חפוזה הוא הגדול ביותר. בדיקת הזכאות היא ללא עלות ובסופה אומרים לכם מה הסיכוי ואיזה מסלול מתאים.
סירוב אחד אינו סוף הדרך, אבל כדאי להבין מה הייתה הסיבה לפני שמגישים שוב. הגשה חוזרת של אותו תיק בלי שינוי תיתקל בדרך כלל באותה תשובה. יש מסלולים שמיועדים למצבים האלה.
הסדר כאן אינו שרירותי. מתחילים מהמסלול שהתנאים בו הטובים ביותר, ויורדים הלאה רק כשהוא לא מתאים או כשהזמן לא מאפשר.
המדינה ערבה לחלק מההלוואה, ולכן התנאים בדרך כלל הטובים ביותר שעסק יכול לקבל. בתמורה הבדיקה יסודית יותר ויש ועדה. תיק שמוגש חסר חוזר לסוף התור, ולכן זו הזירה שבה הגשה מסודרת שווה הכי הרבה. פירוט מלא: הלוואה בערבות המדינה.
מסגרות אשראי, הלוואות לזמן בינוני ומימון כנגד בטוחה. הבנק מכיר את העסק מתנועות החשבון, וזה עובד לשני הכיוונים. כאן ההבדל בין בקשה שמוגשת בעל פה לבין תיק כתוב עם נתונים ותחזית הוא ההבדל בין דחייה לאישור. ראו גם הלוואות לעסקים.
מהירים יותר וגמישים יותר בדרישות, ולרוב יקרים יותר. מתאימים כשהעיתוי קריטי, כשהבטוחה אינה סטנדרטית או כשהמסלולים הקודמים נסגרו. המסלולים מפורטים בעמוד מימון חוץ בנקאי לעסקים.
גוף מממן לא מחפש עסק מושלם. הוא מחפש לדעת מאיפה יגיע ההחזר ומה קורה אם משהו משתבש. ארבעת הדברים האלה עונים על השאלה הזו, וכשהם חסרים הבקשה נבדקת על סמך הנחות.
מה נכנס ומה יוצא בפועל בשנה האחרונה, כולל עונתיות. זה הנתון שהכי קשה לייפות והכי מהר נבדק.
מאיזה תזרים ישולם ההחזר החודשי, ומה נשאר לעסק אחריו. בקשה בלי תחזית תזרים היא בקשה בלי תשובה לשאלה הזו.
החזרים קודמים, שיקים, ודירוג האשראי של העסק ושל הבעלים. אם יש כאן בעיה עדיף להציג אותה מראש עם הסבר מאשר שתתגלה.
לשם מה בדיוק נדרש הסכום ומה הוא אמור לייצר. בקשה לסכום עגול בלי ייעוד נראית כמו כיסוי חור, גם כשהיא לא.
אנחנו לא מגישים ביום שבו פונים אלינו. לפני שבקשה יוצאת, היא צריכה להיות בקשה שאפשר לאשר. ארבעת השלבים האלה הם מה שקורה בפועל, וכל אחד מהם יכול להסתיים גם במסקנה שעכשיו לא הזמן.
עוברים על הפעילות, על הצורך ועל התמונה הפיננסית. בסוף השיחה יודעים לאיזו זירה העסק שייך וכמה ריאלי הסכום שהוא מבקש. השיחה ללא עלות ובלי התחייבות.
אוספים דוחות, תנועות חשבון ותחזית, ומסדרים אותם לכדי מסמך אחד שעונה מראש על השאלות שיישאלו. זה השלב שלוקח הכי הרבה זמן והוא גם זה שמשנה את התוצאה.
מגישים לזירה שנבחרה, ועונים לשאלות החוזרות במקומכם. אם הגוף מבקש השלמה, היא נשלחת מיד ולא אחרי שבוע, כי עיכוב בהשלמה הוא הסיבה הנפוצה לכך שתיק נתקע.
אישור עקרוני אינו כסף. ממשיכים ללוות דרך החתימות, הבטוחות והעמידה בתנאים, עד שהסכום נכנס בפועל. לא מקבלים כל אחד לליווי, וכשמקבלים, נשארים עד הסוף.
שיחת אבחון ראשונה ללא עלות. עוברים על המספרים, אומרים לכם לאיזו זירה אתם שייכים ומה חסר בתיק כדי להגיע לשם. אם אנחנו חושבים שעכשיו לא הזמן להגיש, גם את זה נגיד. 97% הצלחה למול לקוחותינו.
רקע נוסף: איך מכינים תיק אשראי שיתקבל בבנק.